零售转型激发新动能 行而不辍履践致远

回顾2021，国内国际形势纷繁复杂，资本市场风云变幻，经济复苏脚步受到疫情反复影响，百姓“管好钱袋子”的需求也变得更加丰富多样。这一年，亦是资管新规的收官之年。岁末，历时三年多的资管新规过渡期正式结束，银行理财迈入“新元年”。前所未有的时代，前所未有的挑战，银行零售业务的转型发展也随之进入新纪元。近期，多家银行年报发布。城商行队伍中，杭州银行零售业务业绩可圈可点，在经历重重挑战下，仍取得了不俗成绩。

2021年来，杭州银行零售金融围绕制胜财富业务、巩固消费信贷，贯通内外生态、提升数字赋能、强化专业运营，转型进程不断加速。在财富管理、消费信贷等主要零售业务品类上，打造了多个富有生命力的线上科技平台，建立了高度标准化的信贷业务中后台集中化运营模式，基本形成了完整的业务持续性发展链条。据该行年报显示，截至报告期末，零售金融条线管理的零售客户总资产余额4,242.31亿元，较上年末增长417.30亿元，增幅10.91%，维持稳健上升势头。贷款余额1,280.43亿元（不含信贷资产转出），同口径较上年末增长129.89亿元，增幅11.29%，不良率0.21%，资产质量继续保持良好水平。

多管齐下，制胜财富谋发展

对银行财富业务来说，如何成为让百姓信任的平台、如何帮百姓管好“钱袋子”，是两大值得深思的问题。随着资管新规过渡期的顺利收官，杭州银行谋定后动，立足长远，从产品配置、客户经营、团队建设等多维度进行升级，全方位打造富有竞争力的财富战线。该行甄选市场头部合作机构，加速引入代销理财、保险、基金、信托及私募等，持续构建和完善符合客户多元需求的产品体系，为投资者提供一站式资产配置解决方案。并围绕获客和活客，打造“客群化经营、线上化运营、数据化驱动、流程化组织”的经营管理体系，夯实客群分层经营基础。“百人选育工程”和“梯队建设工程”把更专业更有实战经验的“高精尖”理财经理团队推向市场。

截至报告期末，该行零售金融条线个人储蓄存款余额1,354.64亿元，较上年末增长155.39亿元，增幅12.96%；期内累计销售零售财富管理产品8,592.14亿元（含代销706.41亿元），较上年同期增长12.93%，期末代销基金余额124.14亿元，较上年同期增长165.65%。

以客为本，全面巩固消费信贷

互联网时代，银行信贷业务不仅仅是“借钱还钱”的“交易”，更是为客户解决燃眉之急，提供优质服务和个性化体验。近年来，杭州银行以“巩固消费信贷”为导向，聚焦发展消费信用贷款与个人住房按揭贷款业务。客户一次都不用跑的“公鸡贷”，依靠互联网、大数据以及人工智能技术，提供优质服务体验，并逐步深化客群综合经营，从产品主导向客户导向转变，全方位满足客户金融需求，已成为消费信贷类拳头产品。在严格落实房产调控政策，保证房贷业务的稳步投放的同时，加紧推进房贷中心建设，进一步深化房贷集中化运营。

截至报告期末，“公鸡贷”贷款余额433.51亿元，较上年末增长31.74亿元，增幅7.90%；个人住房按揭贷款余额825.39亿元，较上年末增长104.65亿元，增幅14.52%。

立事成功尽远图，一系列具有建设性、实质性的转型改革举措，为该行的零售金融发展带来新鲜血液和活力动能。作为城商行队伍中的领创者，该行的零售转型之路正是城商行转型发展的缩影。市场变幻莫测，该行高速发展零售金融的信念不移，打造全渠道体系化的零售银行初心不移。